Загружается, подождите...
↑ вверх
Сбербанк прореживает контакты с WebMoney

Решение частично отказаться от сотрудничества с электронной платёжной системой WebMoney и работать в рамках проекта по начислению бонусов на карточки «Спасибо от Сбербанка» с крупными интернет-магазинами напрямую приняли в руководстве данной кредитной организации. Это позволит Сбербанку не делиться с платёжной системой частью прибыли и забирать все бонусы себе.

«Мы выделили около 20 магазинов, пользующихся наибольшей популярностью у наших клиентов, среди которых Ozon.ru, Dostavka.ru, Xcom-shop.ru, Sendflowers.ru, Sapato.ru. На данный момент со всеми компаниями, вошедшими в число приоритетных для нас клиентов, ведутся работы по улучшению условий обслуживания участников проекта», — рассказали в пресс-службе Сбербанка.

Напомним, что в ноябре прошлого года кредитная организация через WebMoney получила доступ к более чем 20 тыс. интернет-магазинов, уже подключённых к популярной платёжной системе. Однако теперь промежуточное звено в части проектов оказалось ...Открыть новость полностью

Сбербанк в постсоветской России

Центральный офис Сбербанка в Москве (2010)
Фото: ИТАР-ТАСС

Сбербанк России — крупнейшее финансово-кредитное учреждение Российской Федерации, активы которого составляют более четверти банковской системы страны.[1]

Contents

Акционирование

Новейшая история Сбербанка началась в разгар перестройки. В 1987 году система Государственных трудовых сберегательных касс (Гострудсберкассы) СССР была преобразована в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). К началу 1988 года в систему Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, 4,1 тыс. отделений с 50,7 тыс. филиалов и 22,1 тыс. агентств, а персонал 77,1 тыс. учреждений банка составляли 248 тыс. человек.[2]

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Сбербанк СССР перешел в собственность Российской Федерации, что вывело его из под опеки Госбанка СССР и открыло коммерческие перспективы. В марте 1991 года общим собранием акционеров было принято решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО).[2][3]

Акционирование Сбербанка проходило в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года, где сберегательному делу посвящена отдельная 6 глава. Статья 41 закона гласит:[4]

Сберегательный банк РСФСР создаётся на акционерной основе. Контрольным пакетом акций этого банка владеет Банк России. Государство (РСФСР) гарантирует полную сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сберегательному банку РСФСР, и выдачу их по первому требованию вкладчиков.

Павел Жихарев

Паника вкладчиков Сбербанка в феврале 1991 года
Фотохроника ТАСС

Первым руководителем Сбербанка России в постсоветский период (с марта 1991 года) стал Павел Жихарев — банкир советской закалки. Свою карьеру в системе Гострудсберкасс СССР он начал в 1948 году с должности кассира-контролера Центральной сберегательной кассы № 5287 Свердловского района Москвы.

В 1991—1993 годах Павел Жихарев осуществил первый этап превращения государственного финансового учреждения в коммерческий банк. По его воспоминаниям, прежде, чем это произошло, в 1990 году Сбербанк стал главным предметом подковёрной борьбы между Госбанком СССР и создаваемым Центробанком РФ (Банком России):[5]

В Госбанке привыкли, что мы всегда исправно собираем для них деньги, и постоянно внушали нам: «Не лезьте в кредитование, это наша прерогатива, оставайтесь под нами». Ещё бы, кому охота выпускать из рук такой лакомый кусок. Правление Сбербанка СССР во главе с Хоркиным тоже встретило предложение об акционировании в штыки. Если банком будут управлять акционеры, придётся считаться с их мнением. Такого они не могли даже представить.

Филиальная сеть

С момента акционирования Сбербанка и до настоящего времени основным владельцем Сбербанка является государство.[6] От советской системы сберегательных касс Сбербанк РФ унаследовал обширную филиальную сеть в России и странах СНГ.

Однако чтобы узаконить это положение, руководству банка пришлось выдержать борьбу с руководителями регионов, которые в ходе акционирования пытались взять региональные сбербанки под свой контроль. Это противостояние закончилось в пользу Сбербанка РФ.[5] К концу 1993 года филиальная сеть Сбербанка насчитывала 78 офисов в регионах, замыкающих на себя 2380 районных отделений. Объявленный и оплаченный уставный капитал Сбербанка составлял 100 млрд рублей.[7]

Сгоревшие вклады

В 1992 году инфляция в экономике России составила 2600 % годовых, что привело к обесцениванию сбережений населения.[8] В период галопирующей инфляции деньги вкладчиков Сбербанка были заморожены на его счетах, что позволило кредитному учреждению избежать разорения.[9]

По итогам годового собрания акционеров Сбербанка 1992 года банк изыскал средства на выплату дивидендов — в размере 100 % по обыкновенным акциям и в размере 150 % по привилегированным. Банк обошёлся без льготных централизованных кредитов, а использовал средства вкладчиков, остаток на счетах которых составлял на начало 1993 года 658,3 млрд рублей.[10]

По данным Минфина РФ, в сумме объём сгоревших в период инфляции 1992 года сбережений населения составил около 345 млрд рублей СССР, из которых на вкладах в Сбербанке оставалось около 315 млрд рублей. Государство согласилось отвечать перед вкладчиками Сбербанка только по тем вкладам, которые были сделаны до момента его акционирования 20 июня 1991 года.[11][12]

В 2009 году министр финансов РФ Алексей Кудрин пообещал, что государство окончательно расплатится с вкладчиками Сбербанка СССР к 2011 году, выплатив им компенсацию в размере удвоенного номинала вклада. В сумме, с 1996 по 2009 год, по замороженным в 1991 году вкладам было выплачено 254 млрд рублей.[9]

Первый день компенсации вкладов граждан 1917—1920 годов рождения, декабрь 1997 года
Фото: ИТАР-ТАСС

Олег Яшин

Политика Павла Жихарева, направленная на расширение самостоятельности Сбербанка, вызывала недовольство главы Центробанка Виктора Геращенко. В марте 1993 года Жихарев был отправлен на пенсию, а его пост занял Олег Яшин, работавший до этого первым заместителем главы Сбербанка.[13]

В качестве мотивации сотрудников, Олег Яшин практиковал распределение акций Сбербанка России среди его работников, что позволило топ-менеджменту сформировать пакет акций банка и обеспечить своё присутствие в его наблюдательном совете. Антон Данилов-Данильян, до июня 2005 года входивший в наблюдательный совет Сбербанка, вспоминает:[14]

Менеджеры банка всегда были озабочены курсом акций, зачастую предлагали их в счёт зарплаты и премиальных, убеждая сотрудников, что это надо для поддержания родного банка.

Деятельность Олега Яшина не нравилась новому главе ЦБ РФ Сергею Дубинину, который настаивал на усилении государственного контроля за крупнейшим банком страны. К 1996 году конфликт руководства Сбербанка с Центробанком достиг высшей точки,[15] в результате в январе 1996 года Яшин был отправлен в отставку.[3]

Андрей Казьмин

Андрей Казьмин (2006)
Фото: ИТАР-ТАСС

Одним из основных претендентов на место Олега Яшина был сторонник приватизации Сбербанка, основатель банка «СБС-Агро» мультимиллиардер Александр Смоленский.[15] Смоленский входил в группу олигархов, которая позднее получила название «семибанкирщины» — наряду с Анатолием Чубайсом, Владимиром Потаниным, Владимиром Гусинским, Михаилом Ходорковским, Владимиром Виноградовым и Борисом Березовским.[16] Бывший глава Центробанка России Сергей Дубинин впоследствии говорил:[15]

1996 год был непростым, его связывают, в частности, с расцветом так называемой «семибанкирщины», приватизации всего и вся. Неудивительно, что и Сбербанк попал в поле внимания частных интересов. В бурной дискуссии вокруг судьбы Сбербанка приняли участие в том числе и многие коммерческие банки (в первую очередь, разумеется, те, которые собирались приобрести некоторую долю в Сбербанке).

По словам Сергея Дубинина, кандидатуру Смоленского в качестве главы Сбербанка лоббировал управделами президента Бориса Ельцина Павел Бородин. Однако главе Центробанка удалось лично согласовать с Ельциным кандидатуру тогдашнего заместителя министра финансов РФ Андрея Казьмина.[15] Казьмин вступил в новую должность в январе 1996 года и проработал на этом посту 12 лет.[3]

Сергей Дубинин (2006)
Фото: ИТАР-ТАСС

До дефолта

В 1996 году Сбербанк России принял концепцию своего развития до 2000 года, в которой было заложен принцип «консервативной универсализации». В рамках реализации концепции банк стал развивать работу с юридическими лицами, а также направление пластиковых карт. Разработка собственной дебетовой карточки на основе международных стандартов стало одним из главных достижений Сбербанка в 1997 году.[17]

Кроме того, в конце 1990-х годов Сбербанк начал активно финансировать строительство своих офисов, что вызвало недовольство депутатов Госдумы. Глава Сбербанка, отстаивая свою позицию в прессе, пояснял:[18]

Если мы не будем увеличивать собственные площади, арендная плата съест все наши доходы. Сегодня арендная плата остаётся одной из крупнейших статей расходов Сбербанка. На 1 января 1998 этого года доля арендуемых служебных помещений сократилась до 37 %, доля собственного служебного фонда составила 63 %, а размер площади на один филиал теперь 125 квадратных метров. Но до стандартов крупных западных розничных банков, сопоставимых с нами по размерам, ещё далеко.

Изменения в управлении привели к росту стоимости акций Сбербанка. В августе 1997 года их котировки достигли первого максимума — $344 за акцию.[19] В 1997 году Сбербанк первым из российских банков вышел на мировой рынок синдицированного кредитования. Банк впервые привлек крупнейший для российского банковского сектора синдицированный кредит от западных банков на $225 млн по выгодной ставке LIBOR+2 %.[18] Тогда же международное рейтинговое агентство Fitch присвоило ему официальный рейтинг.[3]

Сбербанк и ГКО

Перед кризисом 1998 года Сбербанк увеличил свой пакет государственных краткосрочных обязательств (ГКО) на 2,3 триллиона рублей, что, по мнению Андрея Казьмина, компенсировало уход западных инвесторов с этого рынка.[18] В разгар кризиса, когда ГКО оказались заморожены, в прессе часто появлялись предположения о возможном банкротстве Сбербанка или разделе его на несколько кредитно-финансовых учреждений. Тогдашний председатель совета директоров Промышленно-торгового банка Каха Бендукидзе рассказывал в интервью журналу «Профиль»:[20]

Каха Бендукидзе (2002)
Фото: ИТАР-ТАСС
Что касается коммерческих банков, нужно заканчивать с «2,5-уровневой» банковской системой, когда существуют особо нужные и особо важные банки (Сбербанк и др.) и прочие, коммерческие банки. Понятно, что, пока существует Сбербанк РФ, у которого нет конкурентов в России, банковская система, основанная на работе с частными лицами, не будет развиваться.

Поэтому необходимо создать на базе Сбербанка несколько общероссийских коммерческих банков. Сегодня это особенно актуально, поскольку очевидно, что Сбербанк РФ практически является банкротом с огромными и дорогими пассивами и неликвидными активами — замороженными ГКО.

Тем не менее, главный банк страны относительно благополучно пережил кризис 1998 года, закончив год с прибылью в 6,6 млрд руб..[21] В этом ему помогла поддержка Центрального банка РФ и повышение комиссий за расчётно-кассовое обслуживание.[22]

Кроме того, чтобы избежать оттока средств вкладчиков, в сентябре 1998 года Сбербанк повысил процентные ставки по наиболее популярным вкладам физических лиц в рублях.[23] Цена акций Сбербанка упала в 1998 году до $7,25 за штуку — впрочем, спустя восемь лет, к 2006 году, отыграв до $1690.[19]

После дефолта

После 1998 года Сбербанк переключился с государственных ценных бумаг на реальный сектор экономики. К началу 1999 года 50 % средств его кредитного портфеля приходилось на промышленность и строительство. Впоследствии доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле Сбербанка достигла 90 %. В 2000 году банк реформировал свою филиальную сеть: 71 территориальный банк Сбербанка был преобразован в 17.[3]

Конфликт с Hermitage

Конфликт с Hermitage Capital Management (HCM) стал наиболее серьёзным испытанием для корпоративной структуры Сбербанка. В 2001 году этот миноритарный акционер уличил банк в выдаче долгосрочных кредитов корпоративным клиентам на льготных условиях за счёт краткосрочных вкладов населения.[3] В апреле 2001 года пункт о переизбрании президента Сбербанка с подачи нового главы Банка России Сергея Игнатьева был внесён в повестку дня собрания акционеров Сбербанка, однако Андрей Казьмин сохранил свой пост.[24] В 2002 году Hermitage Capital Management вынудила Сбербанк провести тендер по выбору нового аудитора.[25]

В конечном итоге попытки Hermitage Capital Management повлиять на корпоративную политику российских монополистов, одним из которых был Сбербанк, обернулись преследованием самой компании. В 2005 году совладельцу Hermitage Capital Management Уильяму Феликсу Браудеру отказали в праве на въезд на территорию России.[26] В 2008 году российские правоохранительные органы предъявили ему заочное обвинение в неуплате налогов в особо крупном размере.[27]

Выход на IPO

В 2006 году Сбербанк первым из российских государственных банков начал готовиться к публичному размещению своих акций (IPO). По замыслу чиновников, IPO должно было повысить конкурентоспособность Сбербанка.[28]

С 2001 по 2006 год кредитный портфель банка увеличился почти в шесть раз и составил 2,3 трлн рублей. Доля просроченной задолженности составила 1,1 %. Основу привлеченных средств (1,8 трлн рублей) составляли частные вклады. Чистая прибыль банка в 2006 году составила не менее 75 млрд рублей. 63,75 % акций банка принадлежало Банку России.[29] Аналитик инвестиционного департамента «Внешторгбанка 24» Станислав Клещёв накануне размещения акций прогнозировал:[29]

Фото: Артеменков Александр/PhotoXPress.ru
В IPO Сбербанка, скорее всего, примут участие институциональные инвесторы, как российские, так и западные, заинтересованные в формировании пакетов на долгий срок, рассчитывающие в долгосрочной перспективе на увеличение капитализации банка.

В 2007 году наряду с размещением Сбербанка государство решило провести и IPO ВТБ. Старший аналитик ИК «Антанта Капитал» Максим Осадчий объяснил это так:[30]

Значимость этих событий состоит в снижении госдоли в уставных капиталах двух крупнейших российских банков — важном этапе на пути к приватизации госбанков. Кроме того, появится вторая банковская голубая фишка — акции ВТБ с полным правом могут претендовать на эту роль. Более того, акции ВТБ могут опередить по популярности акции Сбербанка, так как ВТБ пользуется существенной финансовой и политической поддержкой со стороны государства.

Акции Сбербанка было решено размещать по цене $3 тыс. за одну акцию, что сделало их недоступными для широких слоев населения.[30][29] На первом этапе размещения 54 % допэмиссии выкупил Центробанк за 146,3 млрд руб. Остальные инвесторы принесли банку 83,15 млрд руб. Всего в ходе эмиссии банк привлёк 230,24 млрд руб. Акционерами банка стали 30 055 физических лиц и 188 юридических.[31][3][32]

IPO незначительно размыло долю Банка России в уставном капитале Сбербанка. С 2008 по 2010 год она практически не изменилась и составляла по состоянию на апрель 2010 года 57,58 % акций.[33] Cредства, привлеченные Сбербанком в ходе размещения акций, были направлены на увеличение кредитного портфеля банка и на развитие его филиальной сети. Андрей Казьмин, комментируя итоги размещения, прогнозировал, что полученных средств банку хватит на три года:[31]

Думаю, что значительная часть этих средств уже освоена. Судя по вопросам, которые рассматривает наш кредитный комитет, одобряется всё больше и больше крупных «долгоиграющих» проектов. Вообще, главная цель, ради которой проводилось размещение, — обеспечить динамичное развитие в части кредитования корпоративного бизнеса и физических лиц при соблюдении всех нормативов. На три года привлеченных средств вполне хватит. Хватит и на развитие сети. Мы наращиваем филиальную сеть, несмотря на то что, по банковской статистике, общая сеть наших филиалов сокращается.

Отставка

За долгую карьеру Андрея Казьмина в Сбербанке не раз возникали слухи о его отставке:[34]

  • В 1999 году это было связано с задержкой получения Россией транша Международного валютного фонда, а также с нежеланием Сбербанка предоставить телекомпании ОРТ кредит в $100 млн;[34]
  • В 2001—2002 годах на отставке Андрея Казьмина безуспешно настаивал миноритарный акционер Сбербанка фонд Hermitage Capital Management;[3]
  • В 2005 году на место Андрея Казьмина прочили кандидатуру главы Промстройбанка Владимира Когана.[34]

В 2006 году, комментируя деятельность Андрея Казьмина, журнал «Финанс» писал:[19]

«Офисе будущего Сбербанка» на Новослободской в Москве (2009)
Фото: ИТАР-ТАСС
Несмотря на постоянно возникающие слухи о скорой отставке, Андрей Казьмин пересидел семь премьер-министров. Банкир имеет полное право претендовать на роль «непотопляемого № 1» в изменчивом политическом бомонде. А в результате грандиозного роста стоимость имеющихся у него 5510 обыкновенных акций Сбербанка превысила $9 млн.

Вскоре после успешного IPO, в октябре 2007 года, вновь появилась информация об отставке Андрея Казьмина, что привело к временному падению котировок акций банка. Источники газеты «Коммерсантъ» сообщали, что должность главы Сбербанка освобождается под определённую кандидатуру, а самого Андрея Казьмина ожидает повышение.

В качестве наиболее вероятной кандидатуры на место главы Сбербанка называли бывшего министра экономического развития РФ Германа Грефа.[34][35] Месяцем ранее в прессу просочилась информация, что отставной министр может уйти в бизнес.[36] Журнал «Финам» предполагал в октябре 2007 года:[37]

Причин <отставки> может быть две. Первая — эффективного менеджера отправили поднимать бизнес в смежный сектор — «Почта России» практически непрозрачна, но, с одной стороны, растёт конкуренция в нескольких значимых для неё сегментах, с другой — правительство заботится о повышении её эффективности (первым шагом здесь стал раздельный учёт доходов и расходов). Вторая — место в Сбербанке освободили под другого чиновника, например Грефа или кого-то ещё.

В качестве альтернативного места работы Андрею Казьмину предложили возглавить реформируемую «Почту России». Журнал «Эксперт» назвал переход Андрея Казьмина из компании, которая в рейтинге «Эксперт-400» занимала 8-е место по обороту ($14 млрд за 2006 год) в структуру, которая занимала 55-е место ($2 млрд), понижением. По версии газеты Financial Times, при Андрее Казьмине Сбербанк вошел в топ-25 крупнейших по капитализации банков мира, заняв 24-е место.[37]

Герман Греф был утверждён в должности президента «Сбербанка» в ноябре 2007 года. Ключевые топ-менеджеры отказались работать с новым руководителем и покинули банк вслед за Андреем Казьминым.[38][39]

Герман Греф

Герман Греф (2009)
Фото: Интерпресс/PhotoXPress.ru

С приходом в Сбербанк в ноябре 2007 года Германа Грефа рейтинг этого финансового учреждения вырос. В частности, Deutsche Bank и «Ренессанс Капитал» повысили оценку обыкновенных акций Сбербанка на 2 % — с $5 до $5,1. На ММВБ котировки акций банка выросли вместе с рынком на 1,0 % — до 101,1 руб. за акцию. Одни аналитики связали это с позитивными ожиданиями от нового президента, который пообещал сделать особый упор на развитие инвестиционного банкинга. Другие — с результатами работы Андрея Казьмина.[40][39]

Герман Греф объявил о своём намерении вывести Сбербанк на новый уровень, превратив его из консервативного финансового учреждения с устаревшими технологиями в передовой и технологичный банк. Кроме того, по мнению бывшего министра, Сбербанк нужно сделать более прозрачным и открытым для акционеров.[38] В 2007 году, по словам Германа Грефа, технологическое отставание Сбербанка составляло 20 лет.[41]

Кризис

Экономический кризис 2008 года несколько скорректировал программу развития банка. В 2009 году экономисты Сбербанка зафиксировали снижение чистой прибыли и даже не исключали, что банк закончит год с убытками в связи с растущим объёмом просроченных платежей. Старший аналитик «Совлинка» Ольга Беленькая комментировала в 2009 году:[21]

На фоне банковской системы в целом положение Сбербанка выглядит весьма благополучным. Но нагрузка на Сбербанк по выдаче кредитов реальному сектору сейчас выше, чем у остальных банков, поэтому не исключено, что до конца года темпы роста просрочки ускорятся.

В связи с тем, что с начала 2000-х годов Сбербанк особый упор делал на развитие корпоративного кредитования, в ходе экономического кризиса в его распоряжении оказалось большое количество залогов по кредитам, которые не смогли вернуть корпоративные клиенты. По итогам 2008 года совокупная стоимость таких залогов составила 281,035 млрд рублей — при объёме просроченной задолженности по этим кредитам в 197,7 млрд рублей.[42]

Для продажи этих активов Сбербанк запустил систему автоматизированных торгов и предложил юридическим лицам дополнить действующие договоры пунктом, дающим банку право истребовать залог по кредиту во внесудебном порядке.[43][42] Реализация залогов позволила банку нивелировать падение прибыли. В 2009 году чистая прибыль банка составила 24,4 млрд рублей.[44] Кроме того, в рамках закона о дополнительной поддержке финансовой системы Сбербанк в 2008 году получил от Центробанка 500 млрд рублей на 10 лет под 8 % годовых.[41] В апреле 2010 года в интервью РИА «Новости» Герман Греф говорил:[45]

Герман Греф (2010)
Фото: ИТАР-ТАСС
Вполне возможно, что показатели прибыли будут колебаться от месяца к месяцу. Если нам удастся распродавать какие-то свои активы, накопленные в период кризиса, то, скорее всего, она будет корректироваться вверх за счёт роспуска резервов. Но в целом мы пока не видим в текущем году оснований для такого большого оптимизма… Всё будет зависеть от того, как будет складываться экономическая ситуация. В нашем представлении всё-таки основная часть роспуска резервов придётся на 2011 год.

В целом, экономический кризис лишь упрочил позиции Сбербанка, поставив его в более выгодное положение по сравнению с остальными игроками рынка. Экс-председатель правления «Райффайзенбанка» Йоханн Йонах говорил в разгар экономического кризиса в сентябре 2008 года:[46]

Поскольку способность привлекать ресурсы приобретает в нынешней ситуации критическое значение, наибольшие преимущества получают банки, обладающие разветвлённой филиальной сетью и в то же время имеющие доступ к международным финансовым рынкам. Очевидно, что по обоим направлениям лучшие позиции имеет Сбербанк. Это подтверждается его возросшей активностью практически во всех сегментах рынка.

Сделки

Opel

Основная статья: Современное положение Opel

Самая громкая сделка в истории Сбербанка могла состояться осенью 2009 года, однако она закончилась провалом. В начале сентября 2009 года американский автомобильный концерн General Motors (GM) принял решение продать своё кризисное дочернее предприятие Opel международному консорциуму, в состав которого вошли канадско-австрийская компания Magna и российский Сбербанк.[47]

Предполагалось, что вместе с Opel покупатели получат сборочный завод GM в Санкт-Петербурге, а также дилерскую сеть марки Opel в России.[48] Сбербанк должен был стать владельцем 35 % акций Opel, Magna — 20 %. Сумма сделки прогнозировалась на уровне €65 млн.[49] Однако спустя два месяца правление GM отменило сделку, решив, что в состоянии самостоятельно вывести Opel из кризиса.[50]

Фото: Visum/PhotoXPress.ru

Сбербанк и Magna собирались оспорить отказ от сделки в суде, но эксперты не рассматривали эти угрозы всерьёз.[51] В апреле 2010 года Сбербанк и GM сообщили о разрешении конфликта на взаимоприемлемых условиях.[52] Инвестиционные аналитики оценили объём полученной Сбербанком от GM компенсации в $ 5 млн.[53]

Спортлото

Основная статья: Лотерейный бизнес в постсоветской России

С сентября 2009 года Минфин занялся проработкой идеи организации всероссийских лотерей в поддержку зимних Олимпийских игр 2014 года в Сочи. В марте 2010 года был объявлен конкурс на оператора 12 лотерей — двух тиражных в режиме реального времени и десяти бестиражных. От претендентов требовалось наличие у них более $150 млн, из которых $54 млн они должны были уплатить за право пользоваться олимпийской символикой и более $100 млн потратить на создание общероссийской сети лотерейных терминалов.[54] Не было подано ни одной заявки.[55] Минфин продлил срок конкурса, и в сентябре 2010 года оператором олимпийских государственных лотерей был утверждён податель единственной принятой заявки — ООО «Спортлото» (99 % уставного капитала принадлежало ЗАО «Русское лото», 1 % ГК «Милан», владелец ООО — Олег Бойко).[56]

В течение полутора месяцев 74,99 % уставного капитала «Спортлото» перешли Сбербанку России — по мнению одних наблюдателей, это была безденежная сделка, по мнению других, Сбербанк заплатил за долю 10 млрд руб. (около $323 млн).[57] Сбербанк объявил, что ограничил для себя срок реализации «олимпийского лотерейного проекта» 2014 годом. По замыслу Германа Грефа, организовав бизнес «Спортлото» и создав традицию честной лотерейной игры, после Олимпиады—2014 банк с выгодой для себя свою долю продаст:[58]

Хотим создать честный, открытый, прозрачный бизнес, новую традицию, и после этого выйти из этого проекта, заработав на капитализации.

Предполагается, что олимпийские тиражные лотереи будут проводиться до 2017 года, бестиражные — до 2015 года.[59] По условиям сделки, срок начала проведения лотерей — не позднее 2011 года, а пункты продаж — все отделения Сбербанка (более 19 тысяч точек) и все отделения компаний Олега Бойко (около 300 точек). Выручка от лотереи распределяется между призовым фондом (50 %), ООО «Спортлото» (47,1 %) и госбюджетом (2,9 %).[57][60]

Фото: ИТАР-ТАСС

Mirax

В начале 2011 года стало известно о том, что Сбербанк предоставит $ 350 млн (по другим данным, $370 млн)[61] одному из крупнейших российских застройщиков, Mirax Group, на погашение долга этого застройщика перед «Альфа-банком» и достройку здания ММДЦ «Москва-Сити» (комплекса башен «Федерация»). Эксперты предполагали, что в результате этой сделки Сбербанк может получить контроль над всеми активами Mirax Group, объявившей себя банкротом.[62] Впрочем, в марте 2011 года топ-менеджеры банка опровергали эту информацию. Первый зампред правления Сбербанка Андрей Донских утверждал:[63]

Mirax под контроль Сбербанка не перешла. Планов касательно компании никаких нет по той причине, что у них нет перед нами задолженности. То, что мы приняли решение о дофинансировании башни «Федерация» — это ещё не профинансированная сделка. На данный момент Mirax нам почти ничего не должен. И никаких планов в отношении компании в любом случае у нас нет.

В этот же период в прессе появилась информация, что основной владелец Mirax Group Сергей Полонский может стать топ-менеджером Сбербанка,[64] однако пресс-служба банка опровергла эти данные.[65] В марте 2011 года Полонский заявил о ликвидации бренда Mirax, пообещав при этом, что все объекты компании будут достроены, а долги погашены. Однако в корпорации пояснили, что речь о ликвидации самой компании пока не идёт. Банк ВТБ забрал у Mirax Group в счёт погашения долга принадлежавшие ей площади в башне «Запад» (более 30 этажей), а «Альфа-банк» добился ареста имущества двух «дочек» Mirax, однако позже ей удалось договориться о реструктуризации долгов и снятии ареста.[61]

Рубен Варданян (слева), Герман Греф и президент Standard Bank Жако Мари (2011)
Фото: ИТАР-ТАСС

Тройка Диалог

В марте 2011 года стало известно, что Сбербанк покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка Диалог» за $1 млрд.[66] Её председатель совета директоров Рубен Варданян, владевший около 65 % акций, искал покупателя на свою компанию с 2006 года, среди претендентов назывались J. P. Morgan, ВТБ и Credit Suisse.[67]

Ребрендинг

В мае 2009 года коллегия Сбербанка приняла решение о ребрендинге этого финансового учреждения. Герман Греф тогда сообщал в письме сотрудникам банка:[68]

Члены коллегии в Ставрополе большинством голосов выбрали, к моему приятному удивлению, вариант логотипа, в наибольшей степени символизирующий наше стремление к активным переменам. Он будет доработан на основе нашего существующего традиционного символа, станет более динамичным и молодым.

Корпоративным цветом банка стал светло-зелёный, был модернизирован логотип, запущена рекламная кампания. Эксперты оценили совокупную стоимость ребрендинга всех 20 тыс. отделений Сбербанка в сумму около 20 млрд рублей. Банк определил рекламное агентство McCann Erickson в качестве стратегического партнёра по креативному обслуживанию и производству рекламы. Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch London.[69]

Новый логотип (2009)
Фото: ИТАР-ТАСС

В июне 2010 года решением акционеров по инициативе Германа Грефа[41] полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО»,[70] а в сентябре того же года название банка поменялось на «Открытое акционерное общество „Сбербанк России“» (ОАО «Сбербанк России»).[71]

По данным Центра стратегических разработок, по итогам 2010 года индекс заметности бренда Сбербанка среди населения составил 89,5 пунктов, индекс доверия — 82,8 пункта. Бренд Сбербанка подорожал в 2,5 раза и занял 15-е место в перечне самых дорогих банковских брендов мира.[72] Стоимость бренда Сбербанка составляет не менее $11,7 млрд.[72]

Сегодня

Активы Сбербанка ныне составляют 27 % банковской системы России, доля в банковском капитале страны находится на уровне 26 % (по состоянию на 1 января 2011 года). По данным журнала The Banker, Сбербанк занимает 43 место по размеру основного капитала среди крупнейших банков мира.[1] Филиальная сеть Сбербанка России включает 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений. Дочерние банки открыты в Казахстане, на Украине и в Белоруссии, кроме того работают представительства в Германии и КНР и филиал в Индии.[1]

Основным акционером Сбербанка по-прежнему является Центральный банк РФ (Банк России), ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6 % в уставном капитале. Остальные акционеры — более 263 тыс. юридических и физических лиц, причём доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка более 32 %. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 35 % объёма торгов на ММВБ.[1]

После кризиса руководство продолжило работу по осовремениванию Сбербанка.[44] Основные усилия Германа Грефа на данном этапе сосредоточены на снижении издержек.[41] В 2009 году банк провел 10-процентное сокращение персонала.[44] В начале 2011 года Сбербанк первым из госбанков вернулся к докризисной системе вознаграждения своих топ-менеджеров. По итогам 2010 года выплаты членам правления оказались больше, чем в 2008 году.[73]

Герман Греф, Дмитрий Медведев и Сергей Собянин (2011)
Фото: ИТАР-ТАСС

Кроме того, глава Сбербанка объявил о готовности досрочно вернуть Центробанку 500 млрд рублей, предоставленных в 2008 году.[41] Взамен в 2010 году Сбербанк подписал соглашение о кредите в $2 млрд на три года с 26 банками, который стал крупнейшим синдицированным кредитом, когда-либо предоставленным российскому финансовому учреждению.[74]

Перспективы

К 2014 году руководство Сбербанка пообещало завершить его переход «из аграрной эпохи в индустриальную»,[44] а к 2018 году — вывести на уровень мировых финансовых институтов. К этому времени основной акционер Сбербанка — Банк России — может выйти из состава его учредителей, что завершит превращение государственного банка в коммерческий финансовый институт.

Соответствующее заявление от представителей Банка России прозвучало летом 2010 года, когда Генпрокуратура РФ предъявила им претензии: прокуроры обнаружили, что контролёр российского банковского рынка, в качестве основного акционера Сбербанка, смотрит сквозь пальцы на многие нарушения крупнейшего российского кредитного учреждения.[75]

Частичную приватизацию решено начать в 2011 году с продажи 7 % акций. Герман Греф также рассказал о «мощной модернизации» банка. В частности, к середине 2013 года планируется полностью поменять банковскую технологию и IT-платформу.[76] Кроме того, к 2014 году предполагается довести до 5 % долю чистой прибыли, полученной банком за пределами России.[1]

Мнения

Самопрезентация

Стратегическая связка ЦБ-Сбербанк играет стабилизирующую роль в банковской системе страны. Когда-то надо будет уходить от конфликта интересов, но пока экономика не стала зрелой рыночной, сохранение такой связки оправданно. Можно придумывать механизмы, которые не давали бы развиваться конфликту интересов.

Дмитрий Тарасов, директор управления стратегического планирования Сбербанка России. Эксперт, 17 июня 2002 года.

Качество обслуживания физических лиц — это, конечно, задача задач, но она, безусловно, будет стоять перед нами не один год. Потому что чем больше филиальная сеть банка, тем труднее эти стандарты качества поддерживать. У нас очень высокая нагрузка на операционный аппарат. По сравнению с Восточной Европой раз в семь больше, а с Западной Европой — раз в десять. У них на одну точку от 1—3 тыс. клиентов, а у нас — 30—40 тыс. Перегрузка оборачивается проблемой мотивации сотрудников при работе в «боевых» условиях.

Андрей Казьмин, президент Сбербанка России. Коммерсантъ, 29 июня 2007 года.

Я сама испокон веку работала в финансовом институте и знаю, что троечников распределяли в Сбербанк, а отличников — в Минфин. Так было много лет, и поэтому создался не самый креативный коллектив. Между тем, труднее всего реформировать людей и их взгляды на жизнь, их сознание.

Бэлла Златкис, заместитель председателя правления Сбербанка России. Финанс, 22 ноября 2010 года.

Наш слон уже начинает пританцовывать. Сегодня у меня нет сомнений в том, что Сбербанк справится с задачей строительства одного из самых технологичных банков в мире. Главная сложность — это изменение ментальности людей, как сотрудников банка, так и его клиентов. Мы дети своей страны, в которой десятилетиями царил патернализм. Наши сотрудники должны привыкнуть рассчитывать на самих себя и поверить в то, что, меняясь сами, они меняют мир вокруг. На это понадобится ещё немало времени. Что касается клиентов, то большинство из них ещё не верят в то, что этот слон действительно может танцевать, хотя это происходит на их глазах. Существует разрыв между реальностью и тем, как Сбербанк представлен в сознании клиентов. Преодоление этого разрыва — очень серьёзная и амбициозная задача.

Герман Греф, председатель правления Сбербанка России. Финанс, 22 ноября 2010 года.

Эксперты

Реально ли вхождение Андрея Казьмина за счёт этого пакета в рейтинг миллиардеров «Ф.», для чего нужно 1 млрд рублей или $35 млн? Нет. Ведь для этого рыночная капитализация Сбербанка должна вырасти в четыре раза и превысить $120 млрд. А только четыре банка в мире могут похвастать такой стоимостью — Citigroup, Bank of America, HSBC Holdings, JP Morgan Chase. Но до них Сбербанку далеко как до Луны. Капитализация JP Morgan Chase, например, составляет $140 млрд при активах, зашкаливающих за $1 трлн и капитале в $68 млрд. Сбербанк с активами в $80 млрд и капиталом, превышающим $8 млрд по российским стандартам, стоит $30 млрд. Что уже выглядит переоценкой.

Олег Анисимов, главный редактор. Финанс, 16-22 января 2006 года.

Размещение допэмиссии Сбербанка при всём желании не может стать народным — текущая цена обыкновенных акций превосходит 70 тыс. руб., что делает их явно недоступными для большинства населения. От сплита Сбербанк отказался. Таким образом, поручение президента РФ о проведении «народного IPO Сбербанка» не будет выполнено. Однако отсутствие широких масс населения среди инвесторов вряд ли скажется на результатах размещения допэмиссии Сбербанка — так, в ходе IPO Роснефти население приобрело только около 1 % акций.

Максим Осадчий, старший аналитик ИК «Антанта Капитал». Финам.ру, 10 января 2007 года.

У Сбербанка тоже есть своя социальная функция. И, наверное, претензии клиентов — это тоже очень серьёзно. Но, кроме всего прочего, если клиенты недовольны, они, в общем, могут уйти и унести свои деньги.

Сергей Дубинин, бывший председатель Центробанка России. Эхо Москвы, 12 ноября 2008 года.

См. также

Источники

  1. ↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 Банк сегодня, материалы официального сайта Сбербанка России.
  2. ↑ 2.0 2.1 История банка. — раздел на официальном сайте Сбербанка России.
  3. ↑ 3.0 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 Сбербанк России. — история компании на сайте rbc.ru
  4. ↑ О банках и банковской деятельности в РСФСР. — Федеральный закон от 2 декабря 1990 года.
  5. ↑ 5.0 5.1 Кротов, Н. Павел Жихарев: «Сбербанк — это банк, который может все». — bankir.ru, 25 января 2010 года.
  6. ↑ Структура акционерного капитала. — раздел на официальном сайте Сбербанка России.
  7. ↑ Акимов, М. По широте охвата со Сбербанком не может сравниться никто. — Коммерсантъ, 27 апреля 1994 года.
  8. ↑ Говорова, Н. Правительство к 2012 году расплатится по всем долгам Сбербанка СССР. — Gzt.ru, 29 сентября 2009 года.
  9. ↑ 9.0 9.1 Сбербанк: компенсация-91 удвоится. — Финмаркет, 5 марта 2009 года.
  10. ↑ Ким, А. Сбербанк России собрал своих акционеров. — Коммерсантъ, 14 мая 1993 года.
  11. ↑ О компенсационных выплатах по гарантированным сбережениям граждан. — официальный сайт Министерства финансов РФ, 17 января 2008 года.
  12. ↑ О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации. — Федеральный закон от 10 мая 1995 года, Российская газета, 19 апреля 2007 года.
  13. ↑ Кто руководил Сбербанком. — Коммерсантъ, 5 октября 2007 года.
  14. ↑ Петрова, С.; Козицын, С. На Сбербанке заработали свои. — Ведомости, 29 июля 2005 года.
  15. ↑ 15.0 15.1 15.2 15.3 Сергей Дубинин: Противоречивое наследство. — bankir.ru, 8 июня 2010 года.
  16. ↑ Биография Александра Смоленского. — информация с официального сайта компании SV Development.
  17. ↑ Скворцов, Я. Святочные колядки на карточную тему. — Коммерсантъ, 17 декабря 1996 года.
  18. ↑ 18.0 18.1 18.2 Акимов, М. Прораб перестройки Андрей Казьмин. — Профиль, 9 марта 1998 года.
  19. ↑ 19.0 19.1 19.2 Анисимов, О. Сберпанк. — Финанс, 16-22 января 2006 года.
  20. ↑ Калманов, В. ГКО. Разные варианты обмана. — Профиль, 28 сентября 1998 года.
  21. ↑ 21.0 21.1 Аскер-заде, Н.; Алешкина, Т. Сбербанк бережет резервы от прибыли. — Коммерсантъ, 21 мая 2009 года.
  22. ↑ Справка Банк-клиент.ру. — справочник банковских учреждений интернет журнала Банк-клиент.ру.
  23. ↑ Пресс-релизы Центрального аппарата. — информация с официального сайта Сбербанка России, 9 сентября 1998 года.
  24. ↑ Кулакова, Н.; Киселёва, Е. Андрея Казьмина готовят к увольнению. — Коммерсантъ, 11 апреля 2002 года.
  25. ↑ Буза, В. Сбербанк России сменил проверяющего. — Коммерсантъ, 3 июня 2002 года.
  26. ↑ Виньков, А. В сад, Эрмитаж, в сад! — Эксперт, 14 апреля 2008 года.
  27. ↑ Баринов, П. МВД ищет инвестора. — Коммерсантъ, 3 апреля 2008 года.
  28. ↑ Сбербанк разместит свои акции среди населения. — Накануне, 9 ноября 2006 года.
  29. ↑ 29.0 29.1 29.2 Короткова, О. «Народным» IPO «Сбербанка» можно назвать с большой натяжкой. — ipocongress.ru, 14 ноября 2006 года.
  30. ↑ 30.0 30.1 Бодрова, А. «Денежная» часть года. — Финам.ру, 10 января 2007 года.
  31. ↑ 31.0 31.1 Моисеев, И. «На три года средств от размещения вполне хватит». — Коммерсантъ, 29 июня 2006 года.
  32. ↑ Локоткова, С. Сбербанк припугнул инвесторов. — Эксперт, 30 января, 2007 года.
  33. ↑ Изменение структуры акционеров банка. — официальный сайт Сбербанка России.
  34. ↑ 34.0 34.1 34.2 34.3 Сборов, А. Сбербанк не сберег своего президента. — Коммерсантъ, 5 октября, 2007 года.
  35. ↑ Греф-банкир. — Expert Online, 5 октября 2007 года.
  36. ↑ Греф уйдет в бизнес. — Профиль, 25 сентября 2009 года.
  37. ↑ 37.0 37.1 Рыцарева, Е.; Шохина, Е. Послали по почте. — Эксперт, 8 октября 2007 года.
  38. ↑ 38.0 38.1 Алиев, А. Греф Сберегательный. — Expert Online, 17 октября 2007 года.
  39. ↑ 39.0 39.1 Моисеев, И. Председатель без правления. — Коммерсантъ, 29 ноября 2007 года.
  40. ↑ Аскер-заде, Н. Сбербанк пошел на повышение. — Коммерсантъ, 1 декабря, 2007 года.
  41. ↑ 41.0 41.1 41.2 41.3 41.4 Зарщиков, А. Герман Греф строит «Нью-Сбербанк». — Финанс, 22 марта 2010 года.
  42. ↑ 42.0 42.1 Пашутинская, Е.; Биянова, Н.; Соболев, С. Сбербанк собирает залоги. — Коммерсантъ, 22 сентября 2009 года.
  43. ↑ Старостина, Н. Сбербанк выставил залоги на продажу. — РБК Daily, 9 февраля 2010 года.
  44. ↑ 44.0 44.1 44.2 44.3 Белкина, Е. Весенняя пересменка. — Профиль, 5 апреля 2010 года.
  45. ↑ Герман Греф: Вы еще не взяли кредит? Сбербанк идет к вам сам. — РИА Новости, 23 апреля 2010 года.
  46. ↑ Логвинова, Н. Национализация кредита. — Профиль, 15 сентября 2008 года.
  47. ↑ General Motors продаст Opel консорциуму Magna-Сбербанк. — Ъ-Online, 10 сентября 2009 года.
  48. ↑ Сбербанк купит завод GM в Петербурге. — gorzakaz.org, 12 сентября 2009 года.
  49. ↑ Сбербанк и Magna купят завод GM под Петербургом. — Вести.ру,5 июня 2009 года.
  50. ↑ Сбербанк: Решение GM не продавать Opel беспрецедентно. — РБК, 11 ноября 2009 года.
  51. ↑ Беликов, Д.; Джоджуа, Т. Сбербанк и Magna не попрощались с Opel. — Коммерсантъ, 11 ноября 2009 года.
  52. ↑ Совместный пресс-релиз Сбербанка России и компании General Motors. — официальный сайт Сбербанка России, 26 апреля 2010 года.
  53. ↑ Старостина, Н. Сбербанк свое получит. — РБК Daily, 27 апреля 2010 года.
  54. ↑ Организация лотерей в поддержку Игр в Сочи обойдётся в 150 миллионов долларов. «Лента.ру» (2 марта 2010 года).
  55. ↑ Минфин не нашёл желающих проводить олимпийскую лотерею. «Лента.ру» (31 августа 2010 года).
  56. ↑ Геращенко, Е. Олег Бойко сыграет в лотерею Сочи-2014. Infox.ru (22 сентября 2010 года).
  57. ↑ 57.0 57.1 Сбербанк заработает на олимпийской лотерее 10 млрд. «БФМ.ру» (1 ноября 2010 года).
  58. ↑ Сбербанк уйдёт из лотерейного бизнеса. «Лента.ру» (1 декабря 2010 года).
  59. ↑ Киселёва, Е.; Белавин, П. Безвыигрышная лотерея. «Коммерсантъ» № 35 (4335) (2 марта 2010 года).
  60. ↑ Белавин, П. Сбербанк потащит лотерею. «Коммерсантъ» № 204 (4504) (2 ноября 2010 года).
  61. ↑ 61.0 61.1 ВТБ купил офис Mirax в «Москва-Сити». — Лента.ру, 9 марта 2011 года.
  62. ↑ Сбербанк заберет себе долги Сергея Полонского перед Альфа-банком. — РБК Daily, 4 февраля 2011 года.
  63. ↑ Сбербанк не будет брать под контроль корпорацию Mirax. — Газета.ру, 5 марта 2011 года.
  64. ↑ Русина, Н. Сергею Полонскому прочат работу «на дядю» в Сбербанке. — Gzt.ru, 4 марта 2011 года.
  65. ↑ «Сбербанк» не возьмет на работу Полонского. — Финам FM, 5 марта 2011 года.
  66. ↑ Аскер-заде, Н. Сбербанк объявил о покупке «Тройки диалог». — Ведомости, 11 марта 2011 года.
  67. ↑ Сафронов, Б.; Губейдуллина, Г.; Оверченко, М. Кому достанется «Тройка». — Ведомости, № 232 (1759), 8 декабря 2006 года.
  68. ↑ Герман Греф проведет «омолаживающий» ребрендинг Сбербанка. — Лента.ру, 13 мая 2009 года.
  69. ↑ Сбербанк официально представил новый логотип. — Sostav.ru, 14 декабря 2009 года.
  70. ↑ Сбербанк сократил официальное название. Взгляд (4 июня 2010 года).
  71. ↑ Сообщение ОАО «Сбербанк России» об изменении наименования на сайте Сбербанка России.
  72. ↑ 72.0 72.1 Сбербанк лидирует в рейтингах доверия и повышает стоимость своего бренда. — Профиль, 20 декабря 2010 года.
  73. ↑ Дементьева, К.; Локшина, Ю.; Дементьева, С. Сбербанк отрастил бонусы. — Коммерсантъ, 15 февраля 2011 года.
  74. ↑ Сбербанк привлекает синдицированный кредит на $2 млрд. — Финанс, 15 декабря, 2010 года.
  75. ↑ Вардуль, Н. Сбербанк минус ЦБ. — Профиль, 7 июня, 2010 года.
  76. ↑ Греф рассказал о стратегии приватизации Сбербанка. — Лента.ру, 14 февраля 2011 года.

Дополнительно

Retrieved from "http://www.memoid.ru/node/Sberbank_v_postsovetskoj_Rossii"
Загружается, подождите...
Список
всех статей Сообщить
об ошибке Версия
для печати
Рубрики этой статьи: Деньги Экономика